當下，金融與科技的結(jié)合已經(jīng)越來越深入。相較于過去更多渠道、獲客方面互聯(lián)網(wǎng)化，當前的“金融＋科技”，已深入到風險定價、KYC、精準推薦等核心層面，是一個發(fā)展的新階段。

可以觀察到的是，金融科技公司與傳統(tǒng)金融行業(yè)從過去的競爭狀態(tài)向合作模式轉(zhuǎn)向。對于這種變化，招商銀行原行長馬蔚華評價，這是一種優(yōu)勢互補的合作，是“1+1＞2”的事。從某種意義上來說，銀行或其他金融機構(gòu)就是高質(zhì)量的數(shù)據(jù)公司，和在科技能力方面突出的機構(gòu)結(jié)合，會解決很多金融業(yè)目前存在的壁壘。

在馬蔚華看來，銀行過去并未充分運用“流量”，如今在金融科技企業(yè)的倒逼下開始重視，而這個點恰恰可以和科技緊密結(jié)合。多年來，銀行積累了不少風險管理經(jīng)營、客戶資源、資金流量等，科技企業(yè)則可以給銀行提供虛擬空間以及包括大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等在內(nèi)的科技操作?！拔磥砜隙ú皇钦l把誰滅了的問題，也滅不了，而是這些機構(gòu)之間的相互交融，優(yōu)勢互補，這將是銀行的廣闊前景。”馬蔚華表示。

上述合作已經(jīng)在一定程度上落地，包括BATJ在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)都與傳統(tǒng)金融機構(gòu)展開深度合作。目前，百度和中國農(nóng)業(yè)銀行正在合作共建農(nóng)行金融大腦，幫助農(nóng)行構(gòu)建人工智能的底層，實現(xiàn)從獲客、風控到客戶服務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程全面采用人工智能技術(shù)。

盡管目前在應(yīng)用的方面的確有不少具體實踐，但是金融科技對于金融甚至對于未來的影響卻只是剛剛開始。值得注意的是，這種影響不僅是對于中國的，同時也是對于全球的。

當然，談到金融創(chuàng)新就離不開監(jiān)管的話題，在談到二者之間的關(guān)系時，馬蔚華表示，這是近幾年中國金融科技發(fā)展的縮影?！艾F(xiàn)在的確是風險大了，因為金融出現(xiàn)了跨界、虛擬，風險的隱蔽性、傳染性都比過去要大得多?！彼f，“所以，當金融機構(gòu)創(chuàng)新了，監(jiān)管當局跟不上的話，就會很被動。因此，用金融科技來做監(jiān)管工具是接下來必須要做的。”對此，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮也表示，科技進步直接帶來金融服務(wù)的方式和產(chǎn)品發(fā)生很多變化，相對應(yīng)地對金融監(jiān)管也提出更高要求。在實際操作中，需要對于金融創(chuàng)新要給予一些發(fā)展空間和試錯空間，當然也要同時防止過度創(chuàng)新、創(chuàng)新不當及偽創(chuàng)新，此外，監(jiān)管也要在這個過程中實現(xiàn)發(fā)展和提高。